Потребительское кредитование в Республике Казахстан, сегодня является одной из важнейших составляющих финансового сектора страны. Стремительный рост интереса к этой ячейке банковских займов, прежде всего, обусловлен рядом присущих ему особенностей – большой диапазон выдаваемых сумм, огромное количество предложений, простота оформления, минимальный пакет документов, возможность оформления без подтверждения доходов в зависимости от вида кредита. Рост интереса среди населения подтверждается и официальными цифрами – за последние четыре года рынок оформление кредитов увеличился более чем в 5 раз!
Содержание
- 1 Темпы роста потребительского кредитования Казахстана
- 2 Ликбез интернет кредитования: плюсы и минусы
- 3 Самые популярные потребительские кредиты в банках Казахстана
Темпы роста потребительского кредитования Казахстана
По данным Национального банка Казахстана, налицо рост объемов выдачи займов население страны. Итоговые данные 2013 года (1960 млрд тенге) в 4,97 раз! превышают показатели 2010 года (394 млрд тенге). Что касается текущего момента, то по итогам 9 месяцев 2014 г., сумма выданных потребительских кредитов равна 86 % от суммы, выданной в прошлом году. Специалисты отмечают и рост удельного веса отрасли в общей системе кредитования – в 2013 году на долю потребительских кредитов пришлось около 25 % от числа, всех выданных банками займов. Для сравнения, в 2010 г. этот показатель был равен 10 %.
Сравнивая ретроспективные данные роста отрасли за последние пять лет, специалисты отмечают падение его темпов, что логично. Так, если за 2011 г. он составлял более 50 %, то за 2012 и 2013 годы – не превысил 36 %. На 2014 г. финансовые аналитики предрекают рост в пределах 30 %.
Такой «кредитный оптимизм» граждан умело подкрепляется государственной политикой. В частности, для стимулирования населения были введены госпрограммы по занятости граждан и ускорению темпов индустриального развития. Были введены и ограничения – с февраля 2014 г., выплаты по кредитам не должны были превышать 50 % заработной платы заемщика, что вовсе не оттолкнуло людей, а скорее обезопасило от необдуманных решений.
В целом можно отметить довольно оптимистичную картину, настроения Казахстанцев постепенно меняются от накопительно – выжидательных к покупательской раскованности. С 2015 года появилась новая услуга позволяющая подавать онлайн заявки на получение кредита используя интернет возможности.
Ликбез интернет кредитования: плюсы и минусы
Любой займа является своего рода компромиссом для решения проблем или получения материальных благ, на которые гражданин еще не заработал. По сути, это заём для удовлетворения своих насущных потребностей, который не предназначен для заработка и влечет за собой расходы исключительно для погашения банковских процентов и комиссий.
Важно понимать, что кредиты для банков – основной источник дохода, поэтому они и заинтересованы в как можно больших объемах их выдачи. Вместе с тем этот сегмент является одним из самых рискованных. Однако не стоит недооценивать кредиторов, все свои риски они успешно перекрывают высокой стоимостью переплат. Именно поэтому перед окончательным решением о подписании кредитного договора с банком, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы такого решения, в чем мы постараемся вам помочь максимально не предвзято.
Плюсы:
Минусы:
Самые популярные потребительские кредиты в банках Казахстана
Если верить рекламе, количество предлагаемых банками программ с каждым днем неуклонно растет. Каждая финансовая организация пытается заверить своего потенциального заемщика в том, что именно их новый «продукт» является исключительным и самым выгодным предложением. Так ли это, или большой «ассортимент» предложений отличается только вариациями в названии. В действительности, классифицировать программы потребительского кредитования можно по многим критериям:
- характеру обеспечения;
- форме выдачи;
- способу погашения;
- срокам;
- наличию первоначального взноса и т.д.
Самой же правильной для заемщика классификацией, будет разделение программ по целевому назначению. Формально их можно разделить на 2 категории – целевые и кредиты без указания цели. Классифицируем их более подробно и рассмотрим самые популярные предложения казахских банков по ним.
1. Кредит на неотложные нужды. Относится к нецелевым, является универсальным предложением, позволяющим не указывать в кредитном договоре истинные причины, которые заставляют брать деньги в займы.
Самые популярные предложения в Казахстане:
- КАЗКОММЕРЦБАНК . Учреждение предлагает кредит до 12 000 000 в тенге или эквивалентную сумму в долларах США, на срок до 7 лет, но при этом сумма не должна превышать 70 % стоимости залога. Годовая ставка от 18, 4 % в тенге и от 14 % в долларах США. ГЭСВ от 20,8 %.
- Народный банк Казахстана . Предлагает кредит до 150 000 и до 30 000 000 тенге или эквивалентную сумму в долларах США на срок от 3 до 120 месяцев. Обязательным является наличие залога. Годовая ставка от 15 %, ГЭСВ от 16,8 %.
- ВТБ . Предлагает кредит до 150 000 000 тенге или 1 000 000 долл. США на срок до 10 лет при годовой ставке от 10 % и ГЭСВ от 15,4 %. Обязательное наличие движимого или недвижимого залогового имущества.
- Сбербанк. Предлагает кредит на саму от 50 до 90 % стоимости залогового имущества, в зависимости от его вида. Годовая ставка от 13 до 17 %. Срок — до 120 месяцев.
- БанкЦентрКредит . Предлагает кредит на сумму, не превышающую 50 % рыночной стоимости залогового имущества. Подтверждая свой доход можно рассчитывать на годовую ставку от 16 до 20 %. Без его подтверждения – от 19 до 22 %. В долларах США ставка будет равна 15 % с подтверждением и 17 % без него. Срок – до 10 лет.
2. Кредит на приобретение товаров. Такие кредиты, как правило, оформляются в торговых организациях, которые и продают товары. Реже они выдаются в банках...
